个人现金存取规定在网络上引发热议侵犯居民隐私

近日，一项关于个人现金存取款的规定在网上引起热议。规定要求商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理单笔交易金额在5万元以上。对等值1万美元及以上外币现金存取款业务，应识别和核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。

有网友认为，此举使出入金手续更加繁琐，给业务办理带来麻烦；有网友认为谁有加拿大28群，这会侵犯居民的隐私。针对相关疑虑，中国人民银行相关负责人近日就该规定对考虑出台该规定的影响进行了说明。

该负责人表示，从统计上看，目前我国5万元以上的现金存取款数量仅占全部现金存取款的2%左右。一般来说，《管理办法》第十条的规定对客户办理现金业务影响不大。金融机构执行该规定，不影响居民正常的现金存取业务，也不影响业务便利。该条例的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保障人民资金安全和利益。

主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动

本规定来自中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》 1月26日（中国人民银行银保监会令[2022]1号，以下简称“1号令”），《办法》自3月起施行2022 年 1 月 1 日。

据央视财经消息，中国人民银行相关司局负责人近日对《一号令》第十条关于个人现金存取款的规定进行了解读。该负责人表示，实施一号令的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保障人民群众资金安全和利益。

近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动猖獗，严重危害人民群众利益。仅2021年，公安机关将查处电信诈骗案件37万余起，受害人遍布全国。其中，一个突出的特点是犯罪分子更喜欢利用现金的匿名性和不可追踪性的特点，利用现金进行交易活动。金融机构依法妥善加强现金存取款管理，有利于防范违法犯罪活动，维护最广大人民群众的根本利益。

从实践经验看PC蛋蛋QQ群，近年来，我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现多起涉嫌违法犯罪案件，保障了人民群众资金安全。

例如，2021年9月，一对老年夫妇到郑州一家银行提取9.5万元现金。当银行工作人员询问取款的目的时，老人告诉他们购买保健品。因为担心老人受骗，工作人员一再劝老人小心不要上当。. 期间因为老人没有身份证拿不到大笔现金，大叔说是保健品公司派人过来取钱的，坚持要保健品公司人员送他。回家取他的身份证。大叔回家取身份证后，工作人员不断劝说安抚老太太，并报了警。最终，在警方和工作人员的劝阻下存取现金超5万元登记有哪些影响，

又如2018年9月存取现金超5万元登记有哪些影响，一名30多岁的老人在武汉一家银行要求取款10万元。取款过程中，老人对钱的用途避而不谈，对钱的用途也十分避讳。关系不同，男人只是远远的看着老者，情况就更不寻常了。本着对客户负责的精神，银行工作人员建议老人联系家人确认取款，同时报警。该男子在警察到达之前离开了银行。终于得知该男子是老爷子在线加的微信好友，并介绍了所谓的“高息”金融业务。在这种情况下，银行'

央行相关负责人曾表示，近年来，随着金融产品和业务模式的变化PC28群官网哪里找？，金融业反洗钱工作出现了一些新的挑战。反洗钱监管体系，加强反洗钱监管。

上述负责人表示，目前金融机构的客户尽职调查工作并未充分体现“风险为本”的理念，需要进一步强调风险为本的客户尽职调查措施，防止使用金融系统从事洗钱和其他犯罪活动。服务效率。反洗钱国际评估认为，我国需要进一步明确金融机构客户尽职调查和客户身份信息及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗钱监管体系。上述《办法》的制定，有利于与国际反洗钱标准接轨。

不影响居民正常的现金存取业务

上述负责人表示，金融机构执行本规定不影响居民正常的现金存取业务，不影响业务便利程度。

居民合法收入的存取款业务在我国一直受到法律的严格保护。《商业银行法》明确规定了“自愿存款”和“自由取款”，这也是金融机构办理现金存取款应遵循的基本原则。金融机构执行一号令有关规定，不影响个人正常的现金存取业务。

近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构从客户的理念出发，在办理大额现金存取款时，对资金的来源和用途进行了必要的了解和提醒。 -中心性。已经形成了一些经验做法。财务管理部门在研究起草一号令时，对金融机构的相关做法进行了总结和统一，这也有利于保持各金融机构业务管理标准的一致性。

一般情况下，金融机构不需要客户填写信息或提供证明材料。金融机构可直接为客户办理现金存取款业务，简单查询即可登记相关信息。只有在发现交易明显异常时，才有合理理由怀疑该交易涉嫌涉案。只有当有洗钱等违法犯罪活动时，我们才会从客户那里进一步了解情况。

下一步，中国人民银行将指导金融机构制定实施细则。在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行了解注册客户信息的最低限度和必要原则，不增加客户负担。尤其是对于老年人等现金使用较多的群体，金融机构更应主动提供更友好、更便捷的服务。同时，还要注意加强防欺诈和金融知识宣传。

个人信息和客户隐私受法律保护

该负责人还回应了部分居民的隐私保护担忧。

“存款人保密”是《商业银行法》确立的一项基本原则PC蛋蛋群哪里找啊？，金融机构在业务处理过程中必须严格保密个人信息和客户隐私。金融机构除遵守《民法典》、《个人信息保护法》等一般法律的要求外，还需要按照《商业银行法》的要求建立严格、完善的客户信息保密制度。 、《反洗钱法》等金融监管法律。对于个人信息和客户隐私的泄露最新加拿大28信誉群，银行及其工作人员应当承担法律责任，情节严重的甚至承担刑事责任。

中国人民银行将继续关注和引导金融机构严格执行相关规定，保持风险防范和服务优化的平衡，严格保护公民个人信息和隐私。

符合国际反洗钱标准

一号令是根据《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等法律法规，为预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份信息和交易记录保存。其直接规范对象是金融机构。

1号令中关于个人现金存取款业务的相关规定，符合现行国际反洗钱标准的要求，是国际公认的防止洗钱活动的做法。金融行动特别工作组（FATF）的国际反洗钱标准明确要求金融机构应对超过一定金额的现金交易进行尽职调查。作为成员，我国应执行国际反洗钱标准的要求。目前，世界主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似的要求。

“加强现金存取业务管理，是金融机构履行反洗钱义务，符合国际反洗钱标准的要求。”该负责人表示。