社保重大改革之一：织密织牢养老保障网(图)

税收优惠政策值得期待。

随着我国老龄化进程的深入，相关的养老金制度也备受关注。 4月21日，国务院办公厅印发《关于促进个人养老金发展的意见》加拿大28群，明确了个人养老金制度模式、缴费水平、税收政策、投资范围等。

作为社会保障的重大改革之一，个人养老金制度将进一步编织养老保障网，意义重大。此举不仅给人们带来了希望全天加拿大28靠谱群!!，也让市场看到了很多机会。其次，相关配套政策如何完善，税收优惠规则如何明晰，都值得关注和期待。

这是什么？如何投票？如何获得？

个人养老金、基本养老保险和企业（职业）养老金构成我国养老金制度的“三大支柱”。其中，第一支柱的基本养老保险早已“独领风骚”，第二支柱的企业（职业）年金覆盖的人群较少，第三支柱的个人养老金存在明显短板——居民缺乏稳定充足的收入养老金投资渠道。

直到《关于建立个人养老金制度的意见》出台，这方面的制度空白才得以填补，也是长期以来社会保障改革的重大突破。

意见明确，个人养老金制度采用个人账户制，缴费完全由参保人承担，全额累计。参保人员通过个人养老金信息管理服务平台建立个人养老金账户。简单来说，个人养老金就是存一笔钱，作为基本养老保险的补充，退休后还有另一个养老金来源。

与购买普通银行理财或基金、商业保险不同专家解读个人养老金，投资个人养老金理财产品，可享受递延征税等税收优惠政策。另外，两者的安全性和回报率也不一样。个人养老金作为国家制度引入，募集资金会多很多，容易产生规模效应，更有利于提高收益率。

如何缴纳个人养老金？意见认为，参加我国城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的职工，可以参加个人养老保险制度。个人养老金缴费年度上限为12000元，人力资源和社会保障部、财政部根据经济社会发展水平、社会保障水平等因素及时调整缴费上限。发展多层次、多支柱的养老金体系。

专家指出，限制缴纳金额的主要目的是防止高收入群体通过该渠道避税，从而进一步拉大收入差距。美国的个人退休账户制度也对每年的缴费金额设定了上限。

资金是如何投资的？意见认为，个人养老基金账户中的资金用于购买符合不同投资者偏好的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、符合规定的公募基金等金融产品是安全的。 ，成熟稳定，目标标准化，注重长期保值。参与者可以自主选择。

参与个人养老金运营的金融机构和金融产品，由相关金融监管部门确定，通过信息平台和金融行业平台向社会公布。既然是市场化的投资运作，必然会面临风险。因此，个人应理性选择产品，承担与收益相匹配的投资风险。有关部门要切实做好风险防范，对产品的风险性进行监管，定期向社会披露相关信息，帮助个人养老金保值增值。

投资者如何获得回报？意见认为，参保人员已达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）落户等符合国家规定的，可按月、分期领取。或信息平台核实收货条件后一次性付款。个人养老金一经确定，不得更改。领取时PC蛋蛋QQ群哪里找呢？，个人养老金应从个人养老基金账户转入本人社保卡银行账户。参保人去世后，其个人养老基金账户中的资产可以继承。

中国社会科学院世界社会保障研究中心主任郑炳文指出，参与第三支柱的金融机构和产品范围不断扩大，个人养老金体系将助力中国经济增长家庭财富。对于资本市场而言，养老金有助于资本市场的发展，而资本市场又会奖励养老金的投资业绩，形成正向互动。

机构开拓业务“蓝海”

根据中国养老金融50强论坛的调查，73%的受访者愿意将收入的11%-30%用于养老财富储备。这意味着，未来养老金融领域的新增规模每年都将达到相当可观的数量。对于我国资本市场而言，这有利于大量引入长期资金，优化资本市场结构，对未来资本市场的健康发展具有积极意义。

对于机构而言，随着银行理财、公募基金等产品正式纳入我国养老金体系，未来市场空间将显着扩大，养老金的风险收益目标特征将进一步鼓励机构做长期投资和价值投资。推动机构财富管理业务更好更快发展。

在美国金融市场，养老基金是最大的机构投资者之一，为资本市场提供持续稳定的长期投资资金。根据国际经验，公共基金有责任为养老体系建设服务。但是，养老金体系的建设是一个系统工程，需要调动市场上的各个机构协调配合，优势互补，形成合力。

业内专家预测，在产品层面，监管部门可能对金融机构有监管准入程序和清单式管理。由于个人养老金账户的独特性，未来各大商业银行有望在该领域展开激烈竞争。

目前专家解读个人养老金，银行、保险公司、基金、证券公司等机构都在摩拳擦掌，纷纷表示准备发展个人养老相关业务。

多位机构专业人士表示，养老基金入市将促进资本市场稳定发展，推动资本市场不断创新改革，助力国内资本市场形成长期增长和缓慢增长。对于相关机构而言，个人养老金业务是一片“蓝海”，发展空间巨大，机构前景广阔。

税收优惠政策值得期待

推进个人养老金发展，就是要完善多层次、多支柱的养老保险制度，直接关系到人民群众的切身利益。目前，我国60岁及以上人口已达2.64亿，居民存款已超过90万亿元。养老保障面临的挑战是巨大的，但养老储蓄转化为养老投资的空间也很大。

居民的储蓄存款大部分是短期存款。如果改为持有个人养老产品，可以逐步将这些短期“资金”转化为长期“资金”。个人养老金是成熟的海外资本市场的重要资金来源。未来，随着我国个人养老金制度的不断完善，增量资金将不断扩大，预计年增量资金1000亿元。

长期来看，个人养老金发展潜力巨大，特别是个人养老金税收优惠政策出台后，作为个人财富保值增值的重要渠道，将迅速带动更多增量资金进入资本市场可靠加拿大28群吧，对于拓宽投资渠道，维护金融稳定具有重要意义。

在税收政策方面，《意见》称，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度，按规定领取个人养老金。对此，许多专家建议应增加税收优惠以增加其吸引力。

从海外成熟市场的发展规律来看，“税收优惠+个人账户”是第三支柱发展中普遍采用的制度设计，税收优惠有助于提升消费者购买保险的意愿。

对于养老保险，税收优惠政策通常是在即期缴费阶段给予居民免税优惠，对投资收益也给予免税优惠，在领取养老金的阶段。因此加拿大28微信群大全，国家可以通过税收优惠政策，在提高居民退休后养老金水平的同时，化解我国老龄化压力加大背景下的系统性风险。

- EN D-

[投稿/爆料/合作请联系]