储户问银行柜员称这是系统自动设置防范电信诈骗(图)

6月20日，一段储户从农行取款限额1000元的视频引起社会广泛关注。视频中，存款人向银行柜员询问自己在深圳工作，但在当地拥有房产。为什么规定提款限额？银行柜员说是系统自动设置的。

经多方核实，事件发生在位于广东省佛山市南海区九江镇的中国农业银行九江支行。该行工作人员回应媒体称，视频中存款人的账户已经很久没有使用了，资金也已经很久没有到账了。进出时，突如其来的大量进出可能被诈骗团伙利用。因此农行回应取款被限额，手机银行、网银转账等电子银行有限额，但大额现金可以到柜台当场取款。

另一位工作人员表示，此前各银行都按照监管部门的要求设计了防范电信诈骗的数据模型，并配合公安机关打击电信诈骗。数据模型根据客户姓名的历史交易习惯为账户匹配额度。同样的事情也发生在其他客户身上，而且不只是农行有这样的规定。

针对这位储户遇到的问题，见闻快讯记者今天上午还致电农行客户，听到语音播报：“为有效保障客户卡和资金安全，我行正在全力开展电信网络诈骗防范和管理工作，近期如果您的银行卡突然使用异常或交易受限，请您携带银行卡和有效身份证件到就近网点核实具体情况。限流原因及解决办法 打电话给人工客服询问限流解决方法 客服说如果有限流问题可以携带银行卡及相关文件到银行网点柜台办理调整限额，不存在提款不了的情况。

那么，其他银行有同样的问题吗？看消息，Knews记者随后分别拨打了工商银行和兴业银行的客服电话。两家银行均表示，如果储户的银行卡长期不使用，银行确实会冻结或限制储户的网上支付。此外，银行卡的功能将进行调整，导致部分银行卡只能收款，但暂停支付功能。不过只要去开户的银行调整一下就可以解决，而且不影响到银行柜台取款。

事实上，早在今年4月，包括农业银行、浦发银行、光大银行等银行在内的银行就发布公告，对部分或全部客户降低网上业务相关交易限额。从这些银行发布的公告来看，限制的都是“场外业务”，简单的说就是不在银行柜台办理的业务，包括但不限于网上银行、手机银行、网关支付、快递支付、销售终端。 （POS）、自助柜员机（ATM）等服务。当时最新加拿大28信誉群!!，相关银行回应媒体称全天加拿大28QQ信誉群！，此举是为了配合公安部的“破卡”行动要求。

为防止电信网络诈骗案件频发农行回应取款被限额，切实维护社会治安稳定和人民群众合法权益，国务院召开打击网络诈骗新犯罪部际联席会议电信网络。全国范围的“破牌”行动，主要集中在打击、整顿和惩治销售“两张牌”的违法犯罪团伙。手机卡和银行卡作为实施网络诈骗的信息流和现金流的载体，成为此次“断卡”操作的主要对象。在“破卡”操作中，银行和支付机构需要对长期非居民、“一人多卡”、频繁遗失换卡等异常银行卡进行清理。

从实际效果来看，“破卡”确实从源头上有效遏制了电信网络诈骗案件的快速上升。根据公安部此前发布的公告：截至2021年6月，“破卡”行动共捣毁1.5万个非法开售“二卡”的违法犯罪团伙，抓获涉嫌“两张牌”犯罪。行业内有31.10000人，1.80000个违规分支机构和机构。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，银行对部分银行卡实行限额是基于金融监管部门配合公安机关的要求，打击电信诈骗，初衷是保护人民财产安全。休眠账户或长期闲置的小账户可能会被电信诈骗者利用，威胁用户资金和信息安全。不过，董希淼也指出，除了特定用户外，很多银行的限价政策只针对电信诈骗猖獗的地区。在目前的政策下，大部分银行用户不会受到额度调整的影响，用户无需过度焦虑。也不要过度解读。

但是，在“破卡”过程中，由于银行根据大数据分析调整客户账户功能，确实会“误伤”部分正常用户，虽然储户可以到柜台恢复账户。正常使用，但确实给储户带来不便。此外，银行也加强了对个人开户的审核。在此背景下，一些银行也提高了新开卡用户的门槛，有的无法提供辅助证明材料，如工作证、社保证等，导致自由职业者、家庭主妇等群体，在新的审核要求全天加拿大28靠谱群，无法提供单位的工作证明加拿大28群，无法满足正常的办卡需求。

那么银行如何在“破卡”操作中避免矫枉过正呢？董希淼表示，要解决这个问题，银行需要对储户账户进行更准确的分析。长期未使用但未发生异常交易的账户不应一刀切。银行应根据客户风险状况采取差异化服务措施。同时，董细淼也提醒公众提高警惕加拿大28群吧，不要为了薄利而出租或出借自己的银行卡，以免成为犯罪分子的帮凶。

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