“1号令”个人存取现金超5万元需登记资金来源

自3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》（以下简称“一号令”）自春节起印发. “个人存取现金超过5万元必须登记资金来源”的规定与大家息息相关，持续受到关注。

2月9日，中国人民银行有关部门负责人对《一号令》第十条关于个人现金存取款的规定进行了解读。该负责人表示PC蛋蛋QQ群哪里找呢？，个人现金存取款的相关规定不影响居民正常的现金存取款业务，不影响居民现金存取款的便利性。

防止和遏制洗钱和其他犯罪活动

中国人民银行相关部门负责人表示，实施一号令的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众的安全和利益。人民的资金。

近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动猖獗，严重危害人民群众利益。仅2021年，公安机关将查处电信诈骗案件37万余起，受害人遍布全国。

其中，一个突出的特点是犯罪分子更喜欢利用现金的匿名和不可追踪的特性，利用现金进行交易活动。

“金融机构依法妥善加强现金存取款管理，有利于防范违法犯罪活动，维护最广大人民群众的根本利益。”上述负责人表示，从实践经验来看，近年来，我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现多起涉嫌违法犯罪案件，保障了人民群众资金安全。

负责人举了个例子：2021年9月，一对老年夫妇到郑州一家银行提取9.5万元现金。当银行工作人员询问取款的目的时，老人告诉他买保健品，因为他担心老人受骗个人存取现金超5万需登记暂缓实施，工作人员反复劝说老人谨防上当受骗。

期间，老人因为没有带身份证，拿不到大笔现金。大叔说是保健品公司的人派他过来取钱的，坚持要保健品公司的工作人员送他回家取身份证。大叔回家取身份证后，工作人员不断劝说安抚老太太，并报了警。最终，经过民警和工作人员的劝阻，老人追回了9.5万元的经济损失。

再比如，2018年9月，一名老人在一名30多岁的男子的陪同下，要求从武汉一家银行取款10万元。取款过程中，老爷子对钱的使用第二次闪烁。来的男人对他们的关系意见不一，而男人只是远远地看着老人，这很不寻常。

本着对客户负责的精神，银行工作人员建议老人联系家人确认取款，同时报警。该男子在警察到达之前离开了银行。终于得知该男子是老爷子在线加的微信好友，并介绍了所谓的“高息”金融业务。在这种情况下，银行对资金用途的了解，为老人避免了经济损失。

不影响商务便利

中国人民银行相关司局负责人已明确，金融机构执行本规定不影响居民正常的现金存取业务，业务便利不受影响。

该负责人进一步分析，居民合法收入的存取款业务在我国一直受到法律的严格保护。 “自愿存款”和“自由取款”在《商业银行法》中有明确规定加拿大28群吧，也是从事现金存取的金融机构。企业应遵循的基本原则。

“金融机构执行一号令相关规定，不影响个人正常的现金存取业务。”该负责人表示。

近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，许多金融机构在处理客户大额现金存取款时个人存取现金超5万需登记暂缓实施，对资金的来源和用途做了必要的了解。以中心为中心的概念。和tips，形成了一些经验性的做法。

“金融管理部门在研究起草一号令时，对金融机构的相关做法进行了总结和统一，这也有利于保持各金融机构业务管理标准的一致性。”负责人说。

据悉，一般情况下，金融机构不需要客户填写信息或提供证明材料。金融机构可直接为客户办理现金存取款业务，简单查询即可登记相关信息。只有当有合理理由怀疑交易涉及洗钱等违法犯罪活动时，才会进一步告知客户。

中国人民银行相关部门负责人表示，下一步，中国人民银行将指导金融机构制定实施细则。在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行了解注册客户信息的最低限度和必要原则，不得增加客户数量。负担。尤其是对于老年人等现金使用较多的群体，金融机构更应主动提供更友好、更便捷的服务。同时，还应注意加强欺诈防范和金融知识宣传。

个人信息和客户隐私受法律保护

在此过程中，个人信息和客户隐私始终受到法律保护。

中国人民银行相关部门负责人表示，“为存款人保密”是《商业银行法》确立的一项基本原则，金融机构必须严格保护在业务处理过程中获得的个人信息和客户隐私。 金融机构除遵守《民法典》、《个人信息保护法》等一般法律的要求外，还需要按照《商业银行法》、《反洗钱法》的要求，建立严格完善的客户信息保密制度。洗钱法和其他金融监管法律。 对于个人信息和客户隐私的泄露，银行及其工作人员应当承担法律责任，情节严重的甚至承担刑事责任。

“中国人民银行将继续关注和引导金融机构严格执行相关规定，在风险防范和服务优化之间保持平衡最新加拿大28信誉群，严格保护公民个人信息和隐私，”该人士表示。收费。

我国5万元以上现金存取款占全部现金存取款的2%左右

加强现金存取业务管理是金融机构履行反洗钱义务、遵守国际反洗钱标准的要求。

中国人民银行相关部门负责人表示，一号令是依据《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等法律法规，为预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查和客户身份。为保存数据和交易记录而制定的部门规章由金融机构直接监管。

一号令中关于个人现金存取款业务的相关规定，符合现行国际反洗钱标准的要求，是国际公认的防止洗钱活动的做法。

《金融行动特别工作组（FATF）国际反洗钱标准明确要求金融机构应对超过一定金额的现金交易进行尽职调查。我国作为成员国应执行国际反洗钱要求洗钱标准。目前全球主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似的要求。”

上述负责人表示可靠加拿大28群吧，从统计上看PC28群大全，目前我国5万元以上的现金存取款数量仅占全部现金存取款的2%左右。一号令第十条的规定大体上是正确的。客户办理现金业务的影响较小。

上海证券报

《上海证券报》由新华社主办，是中国证监会披露证券市场信息的合法媒体。创刊于1991年，是新中国第一家提供权威财经证券专业资讯的全国性财经日报。追求政治道德、新闻品质、专业品味、服务品质、一流品牌，成为有“品质”的全媒体金融信息服务机构。

3299个原创内容

公众号