2023年居民存款创新高银行负债稳定性增强(图)

2023年随着经济进入复苏阶段，居民储蓄转化为消费和投资的动力回升，居民储蓄增速放缓，存款“激活”等现象或将陆续出现.

居民存款再创新高，银行负债稳定性进一步增强。 但实体经济融资需求疲软，进一步加剧了银行的“资产荒”。 近期，上市银行披露的业绩报告显示，新增存款再创新高，2022年末存款总额较年初增长10%以上。

居民存款再创新高

日前央行公布的金融数据显示超额储蓄引讨论，2022年居民存款增加17.84万亿元，同比增加7.94万亿元，创历史同期最高纪录。 同期，居民贷款增加3.83万亿元，同比减少4.09万亿元，创历史同期最低。 同时，居民存款正规化趋势较为明显。 2022年3月以来，居民定期存款（含其他存款）占居民存款总额的比重稳定在69%左右，明显高于往年，反映出居民信心不振，消费意愿明显下降。

分析指出，居民存款创历史新高，主要原因是消费意愿不足，房地产需求下降，理财产品配置下降，居民风险偏好萎缩，预防性储蓄大幅增加。

上市银行披露的存款数据也印证了这一现象。 目前，已有9家A股上市银行在2022年业绩报告中披露了存款数据。 2022年末存款总额较年初实现两位数增长。 其中，瑞丰银行、招商银行、常熟银行和张家港银行涨幅最大。 均超过 15%。 与2021年增速相比，9家银行中有6家2022年新增存款超过2021年。瑞丰银行截至2022年末存款总额1236.72亿元，全年新增存款213.13亿元，远超2021年。高于2021年。2021年新增存款98.08亿元。

中国光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《国际金融报》记者表示，近年来，受内外多重因素的意外影响，宏观经济波动影响居民消费和储蓄行为. 一方面，居民消费活动受到一定影响。 干涉; 另一方面，短期经济的不确定性也促使居民增加预防性储蓄。

从银行角度来看，专家认为全天加拿大28群!!，上市银行披露的存款明显增加，与去年四季度对银行理财的影响有关。 已披露业绩报告的银行资产负债表总体扩张平稳，贷款增速小幅提升，存款增速明显提升。 结构调整利好银行，净利息收入增速将相对平稳。

在国信证券金融分析师王健、田薇薇、中国人民大学金融学院程静看来，居民存款的大幅增长将对银行业的债务成本产生影响。 2022年银行存款实现良好增长，负债稳定性进一步增强。 2022年9月末，上市银行存款占总负债的比重为75.5%，比年初提高0.7个百分点，存款实现良好增长。 但与此相反，受疫情等因素影响，居民和企业融资需求疲软，导致银行面临严重的“资荒”。 2022年9月末，上市银行存贷比80.7%，比年初下降0.9个百分点，为近年来首次下降。

同时，存款大幅增加也是下调定期存款利率的重要原因。 “虽然存款规模取得了较好的增长，但由于定期存款趋势加剧，也给银行负债成本带来较大压力，进一步拖累净息差。2022年6月末，上市银行定期存款和其他存款占比55.6%，比年初提高2.0个百分点，国有大行和股份制银行的存款成本双双上升，这也是2022年银行下调部分定期存款利率的重要原因。” 专家表示。

超额储蓄如何转换

“从银行的角度来看PC28大群，由于居民储蓄存款供给增加，银行充分利用存款利率市场化调节机制，存款利率下行，有利于降低银行负债成本一定程度上；信贷需求受到影响，金融资产收益率下降，也给银行资产配置带来一定压力。” 周茂华说。

2023年随着经济进入复苏阶段，居民储蓄转化为消费和投资的动力回升，居民储蓄增速放缓，存款“激活”等现象或将陆续出现. 过度储蓄会导致报复性消费吗？ 2023年居民储蓄最有可能转移到哪些领域？

粤开证券首席经济学家罗志恒表示，“超额存款”可以分为两部分：一是真正意义上的“超额储蓄”，居民减少消费超额储蓄引讨论PC蛋蛋QQ群薇，增加储蓄； 汇回”、购房减少、理财产品赎回等导致其他投资占总资产比重下降，银行存款比重上升。 “展望2023年PC28群官网哪里找啊，从趋势上看PC蛋蛋群玩家群大全，整体消费将迎来明显回暖；从结构上看，服务消费弹性高于商品消费。但受制于居民收入增长等因素，消费意愿、财富两极分化，消费仍可能低于潜在趋势水平，需要进一步的政策力度提振。”

浙商证券首席经济学家李超预计，2023年，居民存款将向实体领域和资本市场转移。 其中，部分“被动储蓄”会随着疫情好转而逐步释放，主要体现在居民消费和购房活动上。 “预防性储蓄”主要来自居民悲观预期和产业结构转型。 因此，当居民的过剩储蓄无法大量进入消费和房地产领域时，资本市场将是核心溢出方向。

“随着疫情对经济活动的影响减弱，国内一揽子政策将见效，房地产将企稳回升，国内消费和投资活动将恢复正常，居民过剩储蓄将逐步恢复正常。”消费和企业经营改善将推动企业信贷和投资扩张。 周茂华说。