“提前还房贷”成社交平台上的热词

日前，浙江省宁波市江北迎家保障房一期2号地块热闹非凡。 施工人员正在制帽、绑钢筋，奔波推进民生工程建设。 胡学军摄（人民视觉）

重庆市沙坪坝区不断加大老旧小区改造力度，重点解决水、电、路、气等基础设施老化问题，让老旧小区“焕然一新”。 图为位于沙坪坝区陈家桥街道的重庆沪西电机厂分部完成房屋主体改造。 孙开方摄（人民视觉）

“预约还款的人很多，所以需要一段时间。” “以前是排队等银行放贷，现在是排队还贷。” 近期，全国多个城市出现购房者“提前还款”现象。

“手里有钱，提前还贷”是房地产市场的正常现象，但为何最近更加集中？ 这对贷方和银行有什么利弊？ 如何判断是否应该提前还款？ 本报记者进行了采访。

部分购房者希望提前还款

“去年底提前还了25万元的房贷，现在月供可以减少1000多元，整体可以节省10万元以上的利息。” 家住天津的陈爽是“提前还款的趋势”。 中的一个。 去年底还清贷款后，她给自己定下了一个“小目标”：继续存钱，每隔一段时间提前还房贷。

眼下，“提前还房贷”成为社交平台上的热词。 某大型国有银行北京分行工作人员告诉记者，从去年下半年开始，前来​​咨询提前还房贷的购房者明显增多，今年更是增加了很多。 “其中一些客户已经多次申请提前还款。”

为什么购房者扎堆申请提前还房贷？

有些是为了缩短贷款期限。 前年在上海购置房产的李先生，正准备向银行申请提前还贷。 “我用银行APP上的‘贷款计算器’粗略计算了一下，如果70万元的贷款能在今年8月前提前还清，那么我原本30年的贷款就可以提前12年还清。” ” 他说。

有的希望减轻月供压力。 “虽然提早还款后我的还款期并没有缩短，但每月的还款压力确实可以减轻。我打算未来几年换一套房子，到时候手上的本金就可以多一些，所以我不不必承担太多的利息负担。” 陈爽说道。

也有购房者将提前还款视为一种新的投资方式。 来自重庆的徐莎莎近日递交了提前还贷申请。 她告诉记者：“几年前，我有存款的时候，会买一些理财产品，如果跑不过房贷利率，就干脆提前还房贷，也算是一项投资。”

“提前还贷”成为购房者的流行，但申请还款似乎“没那么容易”。 采访中，有购房者表示：“去年还可以线上还贷，今年只能线下申请了。” “我一月份递交了申请，个人贷款经理说要等几个月”……

据银行工作人员介绍，提前还款“排长队”一方面是因为春节前后相关业务的积累，另一方面是申请量大导致部分网点提前还款额度不足，所以他们只能排队。

中国人民大学中国资本市场研究所联席主任赵锡军表示：“对于银行而言，购房者聚在一起提前还贷可能会对金融稳定产生影响。” 比如，一些本该收回五六年甚至更长时间的房屋PC蛋蛋QQ群薇！！，在短时间内大量、密集地收回贷款。 银行现金的回流虽然有保障，但也会影响银行的利息收入。 因此，提前还贷存在“热”与“难”并存的现象。

房贷利率下调是主要原因

除了居民自身的资产配置规划和理财产品收益不理想外，房贷利率的持续下行是房贷提前还款的重要助推因素。

2022年以来，国内1年期、5年期LPR（贷款市场报价利率）一再下调，拉动多地房贷利率下行。 “房贷利率政策会影响商业银行与客户协商确定的具体利率，而具体利率直接关系到月供。” 中国人民银行货币政策司司长邹兰介绍。 去年9月底，中国人民银行、银保监会发布通知明确，在符合条件的城市，政府可自主决定逐步放宽新增首套房贷款利率下限2022年四季度，政策出台后，部分城市政府积极做出相应调整，导致新增房贷利率下调。 “我们掌握的数据显示，2022年12月全国新增个人住房贷款平均利率为4.26%，较2021年12月同比下降1.37个百分点，为历史最低水平因为有2008年的统计数据提前还房贷的年轻人，”邹兰说。 .

贝壳研究院发布的数据显示，截至今年1月31日，其监测的103个城市中，首套房利率低于4.1%的城市有30个，而1月16日的统计数据仅为19.具体首套房利率4.0%的城市2个，3.95%的城市4个，3.9%的城市9个，3.8%的城市11个，另有4个城市首套房利率为3.7%的城市。 目前，全国商业贷款利率最低的是广西南宁、广东珠海、湖南株洲、湖南常德。

“对于原本高息贷款购房的消费者来说，房贷利率的持续下调刺激了他们转而使用较低利率还贷的强烈意愿加拿大28微信群大全，成为近期‘早贷’上涨的主要原因。还贷潮'。” 赵惜君说道。

从具体的还贷模式来看，此前房贷利率的“换锚”也是本轮“提前还款潮”的诱因之一。 “当原有的存量贷款利率转换后，购房者可以选择固定利率贷款或基于LPR的浮动利率贷款。对于以固定利率还贷的购房者来说，随着房贷利率的持续下降，存量房贷和新房贷之间会出现差距，较大的息差是人们聚集在一起还贷的重要原因。 首都经济贸易大学教授赵秀驰表示，“但大多数人选择提前还贷，并不是因为不想一次性还贷，而是因为他们想转贷。贷款利率低，不仅反映了现有贷款利率转换存在的问题，也反映了目前房贷利率与商业贷款利率倒挂的情况。

持续提振消费者购房信心

为刺激住房消费，目前多地房贷利率处于较低水平。 面对低利率，购房者是否应该提前还清贷款？ 业内人士认为，“跟风”还贷不可取，需要结合自身情况理性分析。

据介绍，如果还款方式为等额本息，前期主要是还本付息，后期利息占比下降PC28群官网哪里找？，贷款本金占比上升。 当还款期已经过半，提早还款的好处就不大了。 如果以等额本金的形式还款，每个月还款的利息可能会减少，所以在还款周期的前1/3提前还款比较划算。

“购房者是否选择提前还贷，应理性考虑转换成本能否覆盖原按揭利率与现期还款利率之间的利差，包括转换贷款方式所需的手续费以及一些购房者可能面临的罚息和其他费用。” 赵锡军表示加拿大28群台子，“面对‘集群还贷’，银行的利息收入会受到一定影响，但从长期稳定客户的角度出发，应尽量满足购房者的需求，有规定。”

在赵秀池看来，购房者是否提前还贷，要根据自己的贷款合同具体分析。 “如果目前的存量贷选择以LPR为基础的浮动利率借款，其合约利率自然会随着LPR的下降而下降。对于贷款利率已经处于低位的购房者来说，提前还款的意义不大如果贷款是固定利率，但之前的存量贷款享受首套房利率优惠PC蛋蛋QQ群哪里找啊，提前还款后的贷款申请不能执行首套房利率，二房涨，早还不划算。”

房贷利率的持续下降也刺激了部分地区的房地产市场出现了一些回暖迹象。 据贝壳研究院统计，今年1月，贝壳50城二手房价格指数环比上涨0.2%，为2021年8月以来首次连续17个月回落。连续数月环比回落，也导致同比降幅有所收窄。 分城市看，50个城市中约60%的城市二手房价格止跌提前还房贷的年轻人，覆盖京津冀、长三角、粤港澳等重点城市群大湾区和成渝地区。

在业内人士看来，房贷利率下调等房市利好政策的出台，对满足刚需和改善的住房需求起到了重要作用，也体现了国家“住得住”的总体定位。不是为了猜测”。 “当然，我们也要看到，大部分消费者在面对低房贷利率时，选择还款而非消费，这说明市场信心有待进一步提振。接下来，要继续推动房价在合理区间，降息。”相关交易成本，确保各类刚性需求和改善需求转化为有效需求。 赵惜君说道。

中央财经办负责人表示，今年要在继续满足房地产业合理融资需求的同时，着力改善预期，扩大有效需求，支持刚性和改善性住房需求。 目前，住房消费等领域还存在一些限制性政策，阻碍了消费需求的释放，这些消费潜力必须得到释放。 同时，结合生育政策和人才政策的落实，解决好新老市民和年轻人的住房问题。 合理增加消费信贷，支持住房改善等消费。